Cartes bancaires : mode d'emploi

Les cartes internationales Visa ou MasterCard (à débit immédiat ou différé) sont les cartes bancaires les plus fréquemment utilisées en France. En fonction de la banque émettrice, votre carte bancaire (souvent appelée aussi carte bleue) peut vous revenir à 50 euros ou bien à seulement quelques euros. Petit état des lieux des forces en présence.

cartes bancaires internationales

Aujourd'hui, trois types d'acteurs avec des prix et des prestations foncièrement différents se disputent le marché des cartes bancaires internationales : les banques traditionnelles comme BNP Paribas, les banques sur internet comme ING Direct et dernièrement arrivées les enseignes de grande distribution.

 

1. Le cas des banques traditionnelles

Ce sont en général les banques traditionnelles qui facturent les cartes bancaires au prix le plus fort. Les prix varient en fonction des prestations offertes et en cas de souscription du package maison.
Par exemple, à la Société Générale, la carte Bleue Visa à débit différé coûte 46 euros par an mais ce prix revient à 7,80 euros par mois si vous adhérez au package "Jazz", à 4,55 euros par mois dans le cadre d'un Pack Jeunes ou encore à 23 euros par an si vous avez moins de 25 ans. La carte intègre une assistance et une assurance voyage mais charge 1 euro pour chaque retrait dans le mois effectué dans une banque concurrente au-delà du quatrième. Vous l'avez compris, repérer la valeur intrasèque de sa carte bancaire dans ces conditions n'est pas chose aisée.

Du fait de la concurrence "physique" entre les agences bancaires, la fourchette des prix des cartes bancaires est particulièrement étroite (aux alentours de 50 euros) et l'on observe relativement peu de différences d'une agence à l'autre.

2. Le cas des banques en ligne

La carte bancaire représente un des chevaux de bataille des banques en ligne pour gagner des parts de marché. Pour cela, les cyberbanques proposent en général à leurs nouveaux clients des offres de bienvenue qui incluent la gratuité de la carte. Autre avantage, la simplicité des offres bancaires. Ainsi, contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ne proposent pas ces "packages" qui rendent les comparaisons plus difficiles (à l'exception notoire d'AXA Banque).

Après la première année qui généralement s'effectue dans des conditions privilégiées, le prix moyen des cartes bancaires est de l'ordre de 30 euros par an avec des prestations de service complètes.

3. Le cas des enseignes de grande distribution

Dernières venues sur le marché des cartes bancaires, les enseignes de grande distribution sont fidèles à leur reputation et proposent souvent leurs cartes à prix cassés, du moins la première année. Par exemple la carte est à un euro chez Intermarché la première année et passe ensuite a 18 euros les années suivantes. En moyenne, le prix de la carte varie entre 15 et 20 euros en fonction des distributeurs.

L'intérêt pour les enseignes est double: en plus de fidéliser le client (avec des remises en magasin quand un montant d'achat est atteint) les cartes bancaires apportent une nouvelle source de revenus aux super et hypermarchés.
Pour le consommateur, l'intérêt n'est pas toujours évident. En effet, toutes les cartes sont systématiquement adossées à une réserve d'argent de type crédit revolving, qui implique des taux d'intérets de près de 20% en cas d'utilisation de la réserve.

Enfin, il est important de noter que souscrire une carte bancaire dans une enseigne de grande distribution ne signifie pas pour autant devoir changer de banque. Les achats effectués avec ces cartes débitent simplement le compte auxquels elles sont rattachées.

4. Notre verdict

En tant que consommateur, avoir la possibilité de choisir sa carte bancaire montre une sacrée evolution par rapport à il y a quelques années !
A banque-en-ligne.net, nous nous félicitons de ce changement et espérons que les vertus de la concurrence vont continuer de s'appliquer.

Comme nous l'avons vu, chaque compétiteur à ses forces et faiblesses et ce sera donc in fine à vous de choisir la carte idéale.

En comparant les rapports qualités prix de chaque type d'établissement notre choix se porte sur les cartes des banques en ligne qui proposent d'après nous le plus de transparence et cela à un prix concurrentiel.

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