Avis Fortuneo Banque


Fortuneo Banque - ouvrir un compte

Fortuneo, acteur majeur de la bourse en ligne depuis près de 10 ans, est passé à la banque en ligne fin 2009.
Et avec succès si on en croit de multiples revues de presse, s'emparant du titre convoité de "meilleure banque en ligne" ou de "banque la moins chère".

Banque-en-ligne.net vous livre son avis plus nuancé.

Avis Fortuneo Banque

OFFRE DU MOMENT DATE LIMITE
CB gratuite à vie + 80€ 30/06/2017
Voir les détails de l'offreDemande de documentation
Compte Courant..........
Frais Bancaires.............
Service Client...............
Innovations..................
Epargne en ligne..........
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Crédits en ligne..............
Assurance Vie.................
Bourse en ligne...............
Sécurité..........................
Offre de bienvenue.........
-
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Avis global :happy_face

Note:
3,5 étoiles : recommandé

Compte courant :

Que vaut le compte courant proposé par Fortuneo Banque ? Toutes les fonctions vitales sont bien présentes et en très bon état de fonctionnement :

  • Mise en place de virements facilement
  • Accès direct à l'historique des transactions
  • Service d'alerte automatique par email ou sms
  • Mise à disposition de cartes MasterCard, MasterCard Gold ou MasterCard World Elite

Pour 15 euros, on apprécie particulièrement le service de personnalisation de la carte bancaire. Il suffit de télécharger un visuel en ligne à l'ouverture du compte. Seul bémol, pour bénéficier des services du compte courant avec une carte bancaire, le futur client doit être en mesure de justifier 1 500€ de revenus nets mensuels ou bien laisser 5000€ de fonds sur le livret d'épargne.

Offre du moment : Fortuneo Banque propose la carte bancaire gratuite tous les ans si vous ouvrez un compte courant. (cliquez ici pour en profiter).

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Frais Bancaires :

Arrête-t-on vraiment de banquer comme le slogan de la banque l'affirme ?

Les frais bancaires sont effectivement réduits au strict minimum :

  • Aucun frais sur les opérations courantes (recherche d'opérations, mise à disposition de chéquiers, retraits gratuit et illimités dans la zone euro, etc...). Avec en bonus pour les étourdis ou bien les malchanceux zéro frais sur les oppositions de cartes bancaires.

Pour faire simple, les clients Fortuneo Banque ne paient pas de frais sur l'utilisation du compte courant. Les seuls frais prélevés sont sur les incidents de paiements. Par exemple en cas de découvert non autorisé (taux de 17%) le montant des frais bancaires se situe alors dans la moyenne des frais pratiqués par les autres banques.

C'est grâce à cette politique tarifaire que Fortuneo Banque a réussi à détroner Boursorama Banque de la première place du classement 2010 des banques les moins chères, d'après le magazine Le Revenu. Un point faible cependant : appeler un conseiller bancaire revient au prix d'un appel local.

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Service client :

La banque en direct Fortuneo Banque propose une relation client principalement basée sur le téléphone.
Pour chaque appel, les clients sont mis en relation avec un conseiller mais celui-ci n'est pas personnel, d'où un manque de continuité certain dans les dossiers.
Les horaires d'ouverture sont du lundi au vendredi de 8H30 à 20H00 (22H00 si vous souhaitez passer des ordres en bourse) et de 9H00 à 13H30 le samedi matin.

La relation client peut s'opérer également par courrier (les locaux sont basés à Brest, prévoir un délai d'acheminement de 2-3 jours) ou bien par email.

Enfin, pour les questions relatives à l'assurance vie seulement, il est à noter que la banque en direct permet de rencontrer des conseillers sur rendez-vous dans les villes suivantes : Paris, Lyon, Lille, Marseille, Nice et Brest.

Au final, compte tenu de la sélection plutôt haut de gamme opérée à l'entrée, on aurait aimé voir un service client plus réactif.

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Innovations :

Fortuneo Banque reprend la main sur la partie innovations. En effet, Fortuneo Banque était une des toutes premières banques à proposer un service consultable à la fois sur Iphone et sur Ipad. L'application se révèle très ergonomique et complète, une vraie valeur ajoutée si on possède un des ces terminaux.

La carte bancaire personnalisable (comme vu dans la partie compte courant) est une autre innovation qui mérite quelques applaudissements. Il est assez agréable au quotidien de se servir d'une carte personnalisée mais faites attention de choisir un design qui ne perde pas de sa valeur sur le long terme...

Le service de chèque en ligne est également un service que l'on ne trouve pas nécessairement dans toutes les banques en ligne. Il est ainsi possible de remplir des chèques directement sur le site Fortuneo Banque et la banque se charge de les faire parvenir à leur destinataire.

Au final, ces innovations se révèlent bien dans leur temps et l'on peut se féliciter que Fortuneo Banque fasse preuve d'initiatives sur ce point. Après tout, une des raisons principales à quitter une banque traditionnelle est bien l'inertie de celles-ci. .

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Epargne en ligne :

L'épargne en ligne façon Fortuneo Banque est d'une simplicité extrême.

Le choix se résume à un Livret A ou bien au Livret + Fortuneo :

  • Livret A : régulé par l'Etat, Fortuneo Banque propose un Livret A comme ses consoeurs, c'est à dire avec un taux d'intérêt de 1,25% net et un plafond de 22 950 euros. Cette épargne est disponible à votre guise avec des versements et des retraits sans frais.

  • Livret + Fortuneo : le service phare de l'épargne en ligne de Fortuneo Banque propose une rémunération brute de 1,60%, ce qui en fait un livret de très bonne facture. L'autre grand avantage du Livret + est son plafond particulièrement élevé (10 millions d'euros). Enfin, l'argent est disponible à tout moment et il n'est pas nécessaire de domicilier ses comptes à Fortuneo Banque pour bénéficier du Livret +.

    Au final, on regrette quand même le choix assez limité de livrets disponible, même si le Livret + est un bon produit d'épargne.

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Crédits en ligne :

Pas de notes

Pas de possibilité de crédits en ligne sur Fortuneo Banque.

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Assurance vie :

Le produit Assurance Vie de Fortuneo Banque se nomme Fortuneo Vie. Ses caractéristiques sont les suivantes :

  • Aucun frais à l'entrée comme sur les versements
  • Arbitrages gratuits en ligne (28 euros autrement)
  • Frais de gestion de 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les autres supports
  • Performance de 4,10% net du fonds euros en 2010
  • Versement minimal de 500 euros à l'ouverture du contrat
  • Accès à plus de 130 fonds
  • Des outils pratiques comme les alertes email ou sms ou un comparateur entre les rendements et les risques sur une période donnée

Bon à savoir, la banque tient des espaces conseils dans les principales villes de France (voir Service Client Fortuneo Banque pour plus d'infos).

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Bourse en ligne :

Pionnier de la bourse en ligne avec plus de 10 ans d'expertise dans ce domaine, Fortuneo Banque propose certains des tarifs les plus bas du marché, plus bas encore que ceux de Boursorama Banque.

En effet, les frais de courtages démarrent à 0 euro la transaction ! Ceci-dit, tout est question du forfait souscrit, car la carte proposée par Fortuneo Banque est particulièrement riche :

  • Entre 1 et 30 ordres par mois :

- Forfait Investisseurs Peu Actifs : les deux premiers ordres sont gratuits dans le mois. Les ordres suivants sont facturés 20 euros
- Forfait Petits Ordres : de 2,45 euros pour un ordre inférieur à 750 euros sur l'Euronext à 0,45% du montant de l'ordre pour un ordre supérieur à 1 500 euros.
- Forfait Eco : de 15,50 euros pour un ordre inférieur à 8 640 euros sur l'Euronext à 0,36% du montant de l'ordre pour un ordre passé sur les autres marchés européens.

  • Plus de 30 ordres passés dans le mois :

- Forfait Trader Actif : 9,50 euros par transaction jusqu'à 10 000 euros
- Forfait Trader 100 Ordres : pour les traders très actifs, 6,50 euros jusqu'à 100 000 euros.
- Forfait Trader 400 ordres : pour les traders ultra actifs, 5 euros par transaction jusqu'à 100 000 euros.

Force est cependant de constater que l'offre de Fortuneo Banque s'adresse en priorité à un public déjà aguerri aux joutes boursières.
Si vous débutez en bourse, vous serez néanmoins rassurés par le fait que vous pouvez changer de forfait une fois dans l'année et sans frais.

Autrement, comme l'on pouvait s'y attendre, le service d'informations financières de Fortuneo Banque est très complet avec de nombreux outils mis à votre disposition (ex: graphiques d'analyses techniques, ordres stop/suiveur, etc...), des cours en temps réels, des alertes personnalisées par email ou bien sms et des vidéos d'analyse de valeurs données.

En conclusion, le service bourse en ligne de Fortuneo Banque séduira l'amateur chevronné mais l'investisseur néophyte aura plus de mal à tirer parti de la richesse du site.

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Sécurité :

Fortuneo Banque a pour actionnaire principal le Crédit Mutuel Arkea, représentant la deuxième banque de détail française.

Avec plus de 160 000 clients actifs et plus de 4,5 milliards d'encours gérés Fortuneo Banque procède également à plus de 2 millions de transactions par an.

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Offre de bienvenue :

Bénéficiez de la carte bancaire gratuite tous les ans à partir d'aujourd'hui si vous remplissez les conditions suivantes :

  • Mastercard : 1500 euros net de revenus mensuels ou bien 10000 euros d'épargne chez Fortuneo Banque
  • Gold MasterCard : 3000 euros net de revenus mensuels ou bien 20000 euros d'épargne chez Fortuneo Banque
  • World Elite MasterCard : 4000 euros net de revenus mensuels ou bien 50000 euros d'épargne chez Fortuneo Banque

Même si les tarifs pratiqués par la banque sont souvent les plus bas du marché, il existe cependant une volonté de Fortuneo Banque de se constituer une clientèle aisée comme le montre les conditions pour l'obtention de la carte bancaire gratuite.

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