Avis ING Direct

ING Direct - ouvrir un compte

Avec plus de 1 000 000 de clients, ING Direct est la banque en ligne préférée des Français.

Initialement positionnée sur l'épargne haut de gamme, ING Direct s'est donc muée en véritable banque en ligne et se distingue par des frais bancaires proches de zéro, des services de qualité ainsi que des offres de bienvenue généralement très agressives. L'avis complet de banque-en-ligne.net sur cette banque devenue plus accessible au fil du temps.

ING Direct

OFFRE DU MOMENT DATE LIMITE
80€ + CB gratuite 27/06/2017
Voir le détails des offresDemande de documentation
Compte Courant..........
Frais Bancaires.............
Service Client...............
Innovations..................
Epargne en ligne..........
5
4.5
4
3
3.5
Crédits en ligne..............
Assurance Vie.................
Bourse en ligne...............
Sécurité..........................
Offre de bienvenue.........
-
5
5
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Avis global :happy_face

Note:
4 étoiles : recommandé

Compte courant :

Les 5 étoiles du compte courant ING Direct reflètent le contrôle total donné à l'utilisateur sur les opérations courantes.
Ainsi, que ce soit pour une recherche dans l'historique des transactions, la mise en place de virements et beaucoup d'autres, toutes les opérations sont réalisables sans difficultés à partir de l'espace client.

L'espace client est bien entendu accessible en continu sur le site Web, mais pas seulement grâce à des applications pour SmartPhone et tablettes qui ont trouvé leur public.

Comparé à la plupart des banques traditionnelles, deux bonnes raisons de rejoindre cette banque en ligne se dégagent assez nettement :

  • Service SMS et Emails : faites-vous prévenir automatiquement par exemple au moment du versement du salaire, de la réalisation d'un virement, ou si le solde du compte courant franchit un seuil à la hausse ou à la baisse. Autre avantage, comparé à certaines banques en ligne, le service est entièrement gratuit et n'est pas facturé au-delà d'un nombre d'alertes envoyées.

  • Application Budgetizer : il s'agit d'un outil d'analyse des dépenses. Il est possible de créer des catégories et ainsi de comparer d'un mois sur l'autre l'évolution des postes de dépenses, le tout sous forme graphique. Après un temps initial de mise en place, ce service est très pratique pour orienter ses efforts d'épargne.

Et au rayon des cartes bancaires ?

Le choix de la carte bancaire est très succinct puisqu'il se résume à la seule Gold MasterCard. Les conditions d'accès pour bénéficier des services de cette carte haut de gamme sont cependant très souples, puisque la seule condition de justifier 1 200€ de revenus par mois, ce qui est très peu pour une carte haut de gamme.

Le grand avantage est qu'actuellement la carte est entièrement gratuite, et tous les ans. Rien que pour le prix de la carte bancaire, cette gratuité revient facilement à une économie de plus de 100€ par an comparé aux banques qui facturent cette carte.

Les cartes bancaires n'ont plus de secrets grâce au guide des cartes bancaires

Au final, nous recommendons donc sans l'ombre d'un doute l'utilisation du compte courant d'ING Direct, aussi bien en tant que compte principal que compte d'appoint, si tant est que la carte Gold MasterCard est la carte qui vous convient.

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Frais Bancaires :

Argument numéro 1 au fait de rejoindre une banque en ligne, ING Direct ne déçoit absolument pas sur ce point. La gratuité est donc de mise sur la quasi-exclusivité des fonctionnalités du compte courant.

Le point le plus important concerne évidemment l'usage de la carte bancaire, qui dans le paysage bancaire compte pour l'essentiel des frais bancaires facturés (hors incidents de paiements). Avec la gratuité de la Gold MasterCard tous les ans, cela correspond à une économie d'au moins 100€ par an par rapport à la plupart des banques.

A vrai dire, les raisons de payer des frais bancaires sont uniquement à aller chercher du côté des incidents de paiement, et des opérations réalisées en dehors de la zone Euro.

Voici un extrait des tarifs pratiqués (ni plus ni moins que dans la moyenne du marché) dans ces deux cas de figure :

  • 8% d'agios sur un découvert autorisé
  • 14% d'agios sur un découvert non autorisé
  • 15 euros pour une lettre pour compte en anomalie
  • 2% du montant pour un achat réglé ou un retrait d'espèces en dehors de la zone Euro.
  • 40€ pour la réception ou l'émission d'un virement dans une devise autre que l'euro, en incluant 20€ de commission de change.

Autre bon point, l'absence totale de "package", ces forfaits de services pas toujours utiles et trop souvent facturés sans l'autorisation explicite du client.

Dans ces conditions, ING Direct est très certainement une banque à recommander pour ses très faibles - ou inexistants - frais bancaires.

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Service client :

Pour profiter à plein des services d'une banque en ligne, il est conseillé en tant que client de banque traditionnelle de ne pas se rendre fréquemment en agence. Non pas que le service soit de moins bonne qualité avec une banque en ligne, mais il est simplement différent.

Les services des banques en ligne se prédestinent en effet en priorité aux personnes qui souhaitent piloter leur compte, ouvrir des livrets d'épargne ou bien investir en bourse, le tout librement depuis l'interface du site.

La notion de conseil reste bien entendue présente, et se décline avec ING Direct de la façon suivante :

  • Horaires d'ouverture de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, 9h à 18h le samedi
  • Appels gratuits depuis un poste fixe
  • Possibilité de se faire appeler gratuitement par un conseiller sur simple demande
  • Possibilité d'utiliser l'email comme moyen de contact
  • Conseillers basés à Paris et Reims

    A banque-en-ligne.net, nous apprécions la rapidité de la prise en charge des requêtes. En général, pas plus de quelques secondes d'attentes suffisent pour joindre un chargé de clientèle par téléphone, et en cas de prise de contact par email le délai de réponse est généralement en dessous d'une heure.

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Innovations:

Un des points forts qui distingue une banque en ligne d'une banque traditionnelle est la flexibilité. En effet, l'absence d'un réseau de plusieurs milliers d'agences à gérer est un gain appréciable, quand l'objectif est de faire profiter à la clientèle de services innovants.

L'innovation faisant partie en quelque sorte de l'ADN des banques en ligne (avec par exemple l'utilisation des signatures électroniques), la note représente ici la volonté de tirer profit de cette flexibilité.

Les innovations apportées par ING Direct peuvent se classer en 2 catégories :

  • Parmi les 1ères banques à proposer un site optimisé pour mobiles, et des applications tablettes et SmartPhones
  • Des nouvelles offres commerciales innovantes, comme par exemple la 1ère banque à proposer la carte bancaire gratuite à vie en offre de bienvenue

Mis à part ces deux points, on note cependant que le site ne propose pas en plus de services réellement innovants et exclusifs.

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Epargne en ligne :

Une nouvelle fois, la gratuité est un acquis que l'on retrouve dans l'offre d'épargne d'ING Direct. Tous les produits d'épargne répondent en effet à la même règle : pas de frais aussi bien à l'ouverture, sur gestion ou à la fermeture.

Cependant, l'offre de livrets est assez réduite, avec le choix seulement entre le Livret A / LDD et le livret épargne maison, dénommé Livret Epargne Orange.

  • Livret A / LDD : taux net de 0,75%, plafond de 22 950€ pour le livret a et de 12 000 pour le Livret de Développement Dutable, ces deux livrets appartiennent à la famille de l'épargne réglementée.
  • Livret Epargne Orange : taux brut de 0,40%, plafond de 3 000 000€.

Si le choix de livrets d'épargne est limité, ING Direct est cependant la seule banque en ligne à proposer un autre produit d'épargne : le compte à terme.

Le fonctionnement est très similaire à celui d'un livret d'épargne, sauf que l'épargne n'est pas disponible pour une durée précisée, et à la fin de celle-ci le taux de rémunération est en contrepartie supérieur à celui du Livret Epargne Orange.

Les comptes à terme sont réservés aux détenteurs du Livret Epargne Orange, et se déclinent en 1 seule durée :

  • 3 mois : rémunération de 0,55% brute

En cas de clôture du compte à terme avant son terme, les fonds restent rémunérés, mais avec une décote importante de 0,65%.

Au final, si l'on regrette l'absence d'un PEL/CEL et un taux de rémunération brut du livret orange un peu bas hors périodes promotionnelles, les produits d'épargne de ING Direct peuvent tout de même satisfaire bon nombre d'épargnants, selon les situations.

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Crédits en ligne :

Pas de note

ING Direct ne propose pas de service de crédits en ligne.

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Assurance Vie :

Les personnes cherchant à investir dans l'assurance vie ont tout intérêt à étudier l'offre d'ING Direct. En effet, celle ci se place parmi les meilleures du marché :

  • Rendement net de 2,75% en 2015, 2,97% en 2014 et 3,35% en 2013 sur le fonds Eurossima
  • 2ème fonds en euros, Netissima, plus porté sur l'immobilier (+3,10% en 2015)
  • Frais de gestion des Unités de Compte à 0,85% et 0,60% pour le fonds en Euro
  • Aucun frais à l'entrée, sur les versements et à la sortie

A côté de cette offre déjà très attrayante, le point fort d'ING Direct Vie réside dans l'accès à la gestion sous mandat. A partir de seulement 5 000 euros de capital (contre généralement plus de 15 000 euros dans les autres banques), il est ainsi possible de s'offrir les services de professionnels expérimentés pour une qualité de service supérieure. Les frais de gestion s'élevant alors à 0,95% pour les fonds en unités de compte et toujours 0,60% pour le fonds en euros. Dans le cadre de cette gestion sous mandat, les clients ont accès à un service de reporting vidéo où les professionels expliquent les choix d'investissement en cours.

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Bourse en ligne :

Richesse de l'offre et simplicité dans la tarification sont les maîtres-mots du service de bourse en ligne proposé par ING Direct.

La richesse de l'offre se traduit par :

  • Accès à la plupart des supports : actions, obligations, produits dérivés, OPCVM
  • Accès à une information financière complète : news, cours, tendances
  • Portefeuille fictif pour tester des stratégies d'investissement

La simplicité dans la tarification se traduit par :

  • Aucun frais à l'ouverture, pour la tenue et la fermeture du compte
  • Aucun frais de droit de garde
  • 4€ pour un ordre inférieur à 1 000 € sur Euronext, 6€ pour un ordre inférieur à 3 000€ et 8€ si inférieur à 6 000€
  • 0,25% du montant pour un ordre supérieur à 6 000€ avec un maximum de 150€
  • 48% moins cher sur le courtage Europe et 67% moins cher sur le courtage US par rapport aux banques traditionnelles

    Cerise sur le gâteau, l'interface en ligne pour passer les ordres bénéficie d'une très bonne ergonomie. Au final, le service proposé en bourse en ligne est donc d'excellente facture.

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Sécurité :

Lors de l'ouverture d'un compte, le nouveau client ING Direct se voit attribuer des codes confidentiels pour accéder à son espace personnel.

De plus, lors des virements, un code d'activation est envoyé par SMS afin que la banque en ligne puisse s'assurer de l'identité de l'utilisateur.

Par ailleurs, ING Direct est adossé au groupe ING, ce qui représente un véritable gage de sécurité quand on sait qu'ING gère plus de 600 milliards d'euros d'encours et emploie plus de 130 000 collaborateurs dans le monde.

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Offres de bienvenue :

Gold MasterCard gratuite tous les ans + 80€
Pour toute ouverture de compte courant ING Direct

ING Direct a été la 1ère banque à introduire la carte bancaire gratuite tous les ans, copiée ensuite par la plupart des banques en ligne avec plus ou moins de succès.
En profitant de cette offre, il devient donc bien possible de ne plus payer de cotisations de carte bancaire à vie, et de profiter des services d'une carte bancaire haut de gamme.

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