Avis ING Direct

Compte courant :

Prenez en main rapidement et depuis chez vous la gestion de vos opérations courantes. En tant que banque en ligne, le compte courant ING Direct vous donne accès à de nombreuses fonctionnalités, dont par exemple :

• Commande de chéquiers, impression de RIB, historique des relevés
• Création de virements ponctuels ou permanents en quelques clics
• Alertes SMS ou Emails en fonction de vos critères comme le versement d'un salaire ou le passage du solde du compte en dessous d'un seuil
• Budgetizer : application qui permet de suivre l'évolution des mouvements du compte sous forme graphique (dépenses par catégories, etc...)

En plus, tous les clients ING Direct bénéficient gratuitement de la carte bancaire Gold MasterCard la première année. Pour pouvoir la réclamer, et donc devenir client ING Direct, voici les deux principaux critères d'ouverture du compte courant :

• Domicilier 750 € / mois sur le compte courant
• Faire du compte courant ING Direct votre compte courant principal

La carte Gold Mastercard permet de retirer du liquide dans plus d'un million de distributeurs et dans 210 pays, de bénéficier de prestations d'assurances et de profiter de cashback dans la galerie marchande des partenaires de Gold Mastercard.

Au final, nous estimons que le compte courant d'ING Direct est un excellent produit, dont cependant les critères d'ouverture associés ne le rende pas accessible à tous les publics.

Offre du moment: bénéficiez de la carte GOLD MasterCard gratuite à l'activation du compte en cliquant ici.

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Frais Bancaires :

Toutes les fonctionalités vues précédemment sont entièrement gratuites.

En effet, ING Direct répercute à plein sur les tarifs les avantages à se passer d'un réseau d'agences physiques.
Les clients ING Direct se voient donc facturés des frais bancaires uniquement en cas d'incidents de paiements. Ceux-ci s'élèvent dans la moyenne du marché :

• 8% de frais sur un découvert autorisé
• 14% de frais sur un découvert non autorisé
• 15 euros pour une lettre pour compte en anomalie

La politique low-cost d'ING Direct se traduit également par l'absence de "package", ces forfaits de services pas toujours utiles et trop souvent facturés sans l'autorisation explicite du client, notamment par les plus grandes banques traditionnelles.

Sur la question des frais bancaires, difficile de battre ING Direct dans ces conditions !

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Service client :

Avantage à passer pour une banque en ligne, les horaires d'ouverture du service clientèle s'étendent du lundi au samedi de 8H00 a 21H00.

Les moyens de contacts sont l'email et le téléphone, via la mise à disposition d'un numéro vert gratuit. Les chargés de clientèle sont basés dans deux centres, à Paris et à Reims.

A banque-en-ligne.net, nous apprécions la rapidité de la prise en charge des requêtes. En général, pas plus de quelques secondes d'attentes suffisent pour joindre un chargé de clientèle par téléphone et en cas de prise de contact par email le délai de réponse est généralement en dessous d'une heure.

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Innovations :

Au rayon des innovations sur le compte courant, ING Direct ne propose pas de services exclusifs, la banque préférant se concentrer sur ses produits d'épargne, de bourse en ligne ainsi que d'assurance-vie.

Cependant, la banque est néanmoins "dans le coup" technologiquement puisqu'elle propose une application mobile Iphone et Ipad très réussie ainsi un site Web optimitisé pour les utilisateurs de mobiles.

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Epargne en ligne :

L'offre d'épargne d'ING Direct s'articule autour de trois livrets : le Livret Epargne Orange, le Compte à Terme et le Livret A.

Le Livret d'Epargne Orange est le produit phare, voici ses caractéristiques :

• Rémunération de 1,75% brut par an
• Aucun frais à l'ouverture comme à la fermeture du livret
• Aucun frais sur les opérations courantes : l'argent versé est disponible gratuitement à n'importe quel moment
• Les versements se font à partir de 10 euros par mois

Le taux de rémunération du livret Orange est dans la moyenne du marché des banques traditionnelles mais un demi-point en dessous en moyenne des banques en ligne concurrentes.

Offre du moment: bénéficiez d'un taux garanti de 4,5% pendant 3 mois et jusqu'à 150 000 euros de dépôts si vous ouvrez un compte ici.

Le Compte à Terme est disponible uniquement aux détenteurs d'un Livret Epargne Orange. Son taux de rémunération est plus intéressant mais en contrepartie, l'épargne est bloqué pour un nombre de mois définis (taux brut de 2% pour 3 mois, 2,20% pour 6 mois, 2,30% pour 9 mois).

Enfin, il est également possible de souscrire un Livret A dans les conditions habituelles.

En résumé, l'offre d'épargne d'ING Direct est attractive pour sa gratuité et la flexibilité offerte, mais la performance affichée ne permet pas de la propulser en tête d'affiche.

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Crédits en ligne : Pas de note

ING Direct ne propose pas de service de crédits en ligne.

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Assurance Vie :

Les personnes cherchant à investir dans l'assurance vie ont tout intérêt à étudier l'offre d'ING Direct. En effet, celle ci se place parmi les meilleures du marché :

• Rendement net de 4,10% en 2010
• Frais de gestion des Unités de Compte à 0,85% et 0,60% pour le fonds en Euro
• Aucun frais à l'entrée, sur les versements et à la sortie

A côté de cette offre déjà très attrayante, le point fort d'ING Direct Vie réside dans l'accès à la gestion sous mandat. A partir de seulement 5 000 euros de capital (contre généralement plus de 15 000 euros dans les autres banques), il est ainsi possible de s'offrir les services de professionnels expérimentés pour une qualité de service supérieure. Les frais de gestion s'élevant alors à 0,95% pour les fonds en unités de compte et toujours 0,60% pour le fonds en euro. Dans le cadre de cette gestion sous mandat, les clients ont accès à un service de reporting vidéo où les professionels expliquent les choix d'investissement en cours.

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Bourse en ligne :

Richesse de l'offre et simplicité dans la tarification sont les maîtres-mots du service de bourse en ligne proposé par ING Direct.

La richesse de l'offre se traduit par :

• Accès à la plupart des supports : actions, obligations, produits dérivés, OPCVM
• Accès à une information financière complète : news, cours, tendances
• Portefeuille fictif pour tester des stratégies d'investissement

La simplicité dans la tarification se traduit par :

• Aucun frais à l'ouverture, pour la tenue et la fermeture du compte
• Aucun frais de droit de garde
• 9 € pour un ordre inférieur à 3 000 € sur Euronext et 15 € sur le courtage US
• 0,30% du montant pour un ordre supérieur sur Euronext et 0,50% sur le courtage US
• 48% moins cher sur le courtage Europe et 67% moins cher sur le courtage US par rapport aux banques traditionnelles
  
  Cerise sur le gâteau, l'interface en ligne pour passer les ordres bénéficie d'une très bonne ergonomie. Au final, le service proposé en bourse en ligne est donc d'excellente facture.

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Sécurité :

Lors de l'ouverture d'un compte, le nouveau client ING Direct se voit attribuer des codes confidentiels pour accéder à son espace personnel.

De plus, lors des virements, un code d'activation est envoyé par SMS afin que la banque en ligne puisse s'assurer de l'identité de l'utilisateur.

Par ailleurs, ING Direct est adossé au groupe ING, ce qui représente un véritable gage de sécurité quand on sait qu'ING gère plus de 600 milliards d'euros d'encours et emploie plus de 130 000 collaborateurs dans le monde.

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Offre de bienvenue :

ING Direct propose l'offre de bienvenue la plus attractive du marché si vous recherchez un nouveau compte courant :

=> carte GOLD MasterCard sans condition de durée (accessible ici)

Si vous êtes interessé uniquement par le Livret d'Epargne Orange, vous avez le droit :

=> 4,5% brut pendant 3 mois et jusqu'à 150 000 euros de dépôts (accessible ici)

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