Avis Monabanq

Monabanq - banque sur internet

Pionnière de la banque en ligne en France, Monabanq compte déjà plus de 310 000 clients.

C’est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel. Elle compte 200 collaborateurs, tous installés près de Lille.

Au menu, un compte courant efficace et des produits compétitifs dans à peu près tous les domaines. Mais ce qui sera le plus à même de retenir le chaland est certainement les nombreuses innovations proposées, comme la carte qui épargne ou la signature électronique. L'avis complet de banque-en-ligne.net sur cette banque qui mérite d'être plus connue.

Monabanq

OFFRE DU MOMENT DATE LIMITE
120€ offerts 31/12/2017
Détails de l'offreDemande de documentation
Compte Courant..........
Frais Bancaires.............
Service Client...............
Innovations..................
Epargne en ligne..........
5
3.5
4.5
5
4.5
Crédits en ligne..............
Assurance Vie.................
Bourse en ligne...............
Sécurité..........................
Offre de bienvenue.........
4
4.5
4
5
3.5
Avis global :happy_face

Note:
5 étoiles : recommandé

Compte courant :

Offre du moment: ouvrez un compte aujourd'hui, recevez jusqu'à 120€ gratuitement et diminuez vos frais bancaires jusqu'à 167€ par an

Monabanq propose une offre articulée autour de deux comptes : le compte Monabanq et le compte Monabanq option Premium.
Ce qu'il faut d'abord retenir, c'est que dans les deux cas le compte courant mis à votre disposition est le même, la seule différence étant les services associés et leur coût. Il est ainsi possible d'économiser jusqu'à 167€ par an !

Dans les deux cas, le compte courant Monabanq est un compte courant de qualité, qui a joué un rôle de précurseur dans la démocratisation de l'usage des banques en ligne, et qui a régulièrement reçu des récompenses comme le Label d'Excellence du magazine Le Revenu.

En plus des opérations courantes pensées de manière pratique, nous apprécions particulièrement :

  • Espèces et chèques : étant la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel, vous pouvez déposer vos chèques et espèces dans tous les distributeurs du groupe
  • Le Bordereau Numérique : permet d'enregistrer ses chèques directement sur le site et instantanément. La seule condition est de faire parvenir ensuite les chèques à Monabanq dans un délai de quatre jours. (par courrier et avec des enveloppes pré-remplies fournies)
  • Alertes SMS/Emails : définissez vos propres critères et recevez une alerte quand par exemple le montant de votre salaire est versé sur votre compte.
  • Monascope : un outil gratuit qui permet de suivre l'évolution d'un compte sous forme graphique. Par exemple, le montant de vos dépenses par mois et par type de paiement (retraits, prélèvements, achats carte bancaire, etc...).

Au final, difficile d'être déçu avec le compte courant Monabanq tant la simplicité et les fonctionnalités offertes sont convaincantes.

Cerise sur le gâteau et c'est suffisamment rare pour être souligné, Monabanq est la seule banque en ligne accessible sans conditions de revenus (étudiants, retraités, en recherche d'emploi, etc...) et par conséquent sans obligation de domicilier vos revenus. Et l'offre de bienvenue est donc accessible pour tout le monde !

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Frais Bancaires :

Les frais bancaires dépendent beaucoup du compte associé. Nous conseillons de choisir le compte courant tout compris et illimité uniquement dans le cadre d'une utilisation très intensive du compte, c'est à dire surtout en cas de voyages très fréquents à l'étranger.

  • Le compte Monabanq revient 60% moins cher par rapport à 20 grandes banques traditionnelles dans le cadre d'une utilisation normale d'après une étude réalisée par Monabanq. Celui-ci est facturé 2 euros par mois.
    Pour ce prix, près de 40 services sont gratuits (alerte SMS, édition de RIB, etc..). A noter que dans le cadre du compte courant classique, les retraits dans les distributeurs sont facturés 1 euro à partir du dixième dans le mois. Enfin, une commission est généralement prélevée pour les opérations avec l'étranger (0,1% ou minimum de 10 euros dans le cas d'un virement reçu par exemple).

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  • Le compte Monabanq option Premium englobe près de 60 services. En plus des services du compte courant classique, l'utilisateur bénéficie donc des retraits gratuits et illimités dans les distributeurs, la gratuité pour les opérations avec l'étranger (hors commissions de change), un nombre d'alertes SMS ou email illimité, une assurance contre le vol de téléphone portable, zéro frais sur les petits découverts (moins de 3 euros d'agios par mois), une garantie Internet pour la livraison des achats ou encore un nombre illimité d'oppositions de chèque.
    Le compte courant tout compris est facturé 6 euros par mois quand il est associé à une carte VISA Internationale ou 9 euros par mois pour une carte VISA Premier. Des frais supplémentaires ne peuvent être prélevés que pour des incidents de paiements.

Dans les deux cas, les frais pratiqués sont largement inférieurs à ceux des banques traditionnelles et Monabanq joue donc bien son rôle de banque en ligne. C'est ainsi près de 167€ qui peuvent être économisés tous les ans. Toutefois, sachant que la carte bancaire n'est pas gratuite tous les ans et que celle-ci constitue l'essentiel des frais bancaires, la banque ne se hisse donc pas au rang des banques en ligne les moins chères que sont ING Direct et Boursorama Banque.

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Service client :

Véritable épreuve de vérité pour une banque en direct, le niveau de service apporté aux clients Monabanq est très satisfaisant avec des conseillers disponibles par email et téléphone avec des horaires d'ouvertures très étendus : de 8H00 à 21H00 en semaine et jusqu'à 16H00 le samedi.

En cas de soucis particulier ou si vous n'êtes pas satisfait des performances de votre conseiller, il est possible de contacter un Superviseur du Service Conseiller, qui a pour responsabilité de garantir la qualité du service client.

Au quotidien, négocier par téléphone un prêt pour sa voiture ou pour les études des enfants n'est peut-être pas toujours aussi facile que dans une discussion en face-à-face, mais les banques en ligne ont maintenant des années d'expérience, et les conseillers ont donc grandement amélioré leur maîtrise du sujet.

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Innovations :

Un des atouts majeurs d'une banque 100% sur Internet est la capacité d'innovation. En effet, du fait de leur flexibilité, les banques en ligne peuvent se permettre de créer des nouveaux services beaucoup plus facilement que les banques traditionnelles.

Dans cette catégorie, Monabanq se distingue par les innovations suivantes :

  • La carte qui épargne: le principe ? Pour chaque achat realisé avec la carte bancaire Monabanq, la somme prélevée est arrondie à l'euro supérieur. La somme des arrondis est automatiquement reversée sur le livret d'épargne Monabanq (rémunéré à 2,00%). En supplément, Monabanq ajoute 15% à l'épargne ainsi constituée. Concrètement, si vous épargnez 100 euros de cette manière, 115 euros seront donc versés sur votre livret. A notre connaissance, il s'agit d'une offre unique en France.
  • La signature électronique : une fois client Monabanq, ceux-ci ont la possibilité de souscrire des contrats directement en ligne, sans avoir besoin de signer des contrats et de les retourner par courrier.
  • Applications Iphone et Androïd : gratuites, elles permettent de contrôler son budget à tout instant, de faire opposition, de s'informer sur les produits d'épargne et encore bien d'autres fonctionalités.

En tant que banque pionnière dans l'univers d'Internet, Monabanq joue sans complexe la carte de la modernité si bien que très peu de banques arrivent à la suivre sur le terrain des innovations.

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Epargne en ligne :

L'offre de produits d'épargne est très riche : pas moins de 5 livrets différents au compteur.

A côté des produits classiques tels que le Livret A ou le Livret Jeune, la solution d'épargne en ligne se démarque de la concurrence grâce à deux livrets estampillés "made in Monabanq" :

  • Le Livret Croissance : c'est le premier livret d'épargne dont le taux augmente avec le temps. De 0,75% brut la première année, le taux peut monter jusqu'à 1,15% au bout de quatre ans (sous réserve que l'épargne augmente de 500 euros par an). L'épargne est disponible en permanence et aucun frais n'est prélevé sur l'ouverture, la tenue ou bien la clôture du livret. Le plafond est de 25 000 euros. Le Livret Croissance est uniquement disponible pour les détenteurs d'un compte de dépôt Monabanq.

  • Le Livret Monabanq : 0,75% brut quels que soient le montant du dépôt et la durée du placement

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Crédits en ligne :

Encore une fois, on se retrouve face à une offre très diversifiée. Voici les principaux types de crédit auxquels il est possible de souscrire en ligne. Après validation par le conseiller clientèle, l'argent est versé en 48H.

  • Prêts Auto/Moto/Autres Projets : empruntez entre 3 000 et 30 000 euros pour financer vos projets à partir d'un taux de 2,45%.

  • Prêt immobiliers : pour un premier achat ou bien pour financer un investissement, le conseiller clientèle attitré a pour mission de proposer un prêt sur mesure. Les prêts peuvent être à taux fixe (Foncier Liberté) ou bien avec une combinaison de taux fixe et de taux révisable (Foncier Périodimo 10).

  • Rachat de prêts : la possibilité est offerte de regrouper ses crédits pour ne faire plus qu'un remboursement unique mensuel.

Seul bémol, le crédit renouvelable proposé par la banque ne se montre moins onéreux que ceux proposés par les autres banques du marché.

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Assurances vie :

L'assurance-vie est le produit d'épargne préféré des francais, loin devant le livret A ou encore le PEA. L'offre de Monabanq est la suivante :

Monabanq Vie Premium Gestion Libre : pour les personnes qui souhaitent mettent en place leurs propres stratégies d'investissement.

  • A partir de 1 000 euros
  • Choix de plus de 150 fonds en Unités de Comptes
  • Versements complementaires de 500 euros minimum
  • Aucun frais à l'entrée, à la sortie et sur les versements
  • Aucun frais sur les arbitrages
  • Frais de gestion de 0,60% sur le fonds en Euro et de 0,80% sur les fonds en Unités de Comptes.

    Bon à savoir, Monabanq propose également des aides en ligne particulièrement bien présentées pour découvrir l'assurance vie et se repérer plus facilement si vous investissez dans l'assurance-vie pour la première fois.

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Bourse en ligne :

Le service de bourse en ligne de Monabanq est d'une simplicité enfantine :

  • Frais de courtage de 0,25% du montant de l'ordre (montant minimum de 9,90 euros)
  • Aucun frais de droits de garde
  • Abonnement mensuel de 6 euros, gratuit à partir du premier ordre

Les frais pratiqués se révèlent être parmi les plus compétitifs du marché, toutes banques confondues. Qui souhaite découvrir la bourse trouvera un espace de coaching bien pensé : 24 lecons interactives pour apprendre à faire les bons choix et des quizz corrigés d'auto-évaluation.

En plus du compte titre qui permet d'accéder à une large variété de supports, Monabanq propose aussi un PEA (Plan d'Epargne en Actions), pour investir dans des conditions fiscales privilègiées et financer des projets de long-terme.

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Sécurité :

Avec plus de 310 000 clients dans son portefeuille, Monabanq a prouvé que la banque a les reins solides en traversant la crise financière de 2008 sans encombres.

Concernant la sécurité du site, Monabanq dédie une équipe technique chargée de maintenir le site à la pointe de la technologie (transfert de donnees SSL, protocoles https).

Enfin, la banque en ligne mets à disposition des dossiers anti-fraude, une manière de s'assurer que les clients bénéficient d'une information complète et mise à jour sur ce thème .

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Offre de bienvenue :

En ce moment, recevez jusqu'à 120€ gratuitement à l'ouverture d'un compte Monabanq normal ou premium. De plus, le versement pour l'activation est de seulement 150€, argent que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez par la suite.

Pour vous assurer de bien recevoir votre prime, veillez à réaliser au moins 10 paiements ou prélèvements (eau, internet, etc...) par mois avec votre carte bancaire pendant 12 mois (pour un minimum de 300€ chaque mois) et vous recevrez une prime de 10€ correspondante chaque mois.

Demande de documentation sans engagement

 

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