Avis Monabanq

Compte courant :

Monabanq propose une offre articulée autour de deux comptes : le compte courant classique Monabanq et le compte courant tout compris et illimité.

Ce qu'il faut d'abord retenir, c'est que dans les deux cas le compte courant mis à votre disposition est le même, la seule différence étant la facturation des services associés.

Le compte courant Monabanq est donc un compte courant de qualité, qui a joué un rôle de précurseur dans la démocratisation de l'usage des banques en ligne, et qui a régulièrement reçu des récompenses comme le Label d'Excellence du magazine Le Revenu.

En plus des opérations courantes pensées de manière pratique, nous apprécions particulièrement :

• Le Bordereau Numérique : permet d'enregistrer ses chèques directement sur le site et instantanément. La seule condition est de faire parvenir ensuite les chèques à Monabanq dans un délai de quatre jours. (par courrier et avec des enveloppes pré-remplies fournies)
• Alertes SMS/Emails : définissez vos propres critères et recevez une alerte quand par exemple le montant de votre salaire est versé sur votre compte.
• Monascope : un outil gratuit qui permet de suivre l'évolution d'un compte sous forme graphique. Par exemple, le montant de vos dépenses par mois et par type de paiement (retraits, prélèvements, achats carte bancaire, etc...).

Au final, difficile d'être déçu avec le compte courant Monabanq tant la simplicité et les fonctionalités offertes sont convaincantes.

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Frais Bancaires :

Les frais bancaires dépendent beaucoup du compte associé. Nous conseillons de choisir le compte courant tout compris et illimité uniquement dans le cadre d'une utilisation très intensive du compte, c'est à dire surtout en cas de voyages très fréquents à l'étranger.

• Le compte courant classique revient 60% moins cher par rapport à 20 grandes banques traditionnelles dans le cadre d'une utilisation normale d'après une étude réalisée par Monabanq.
  Près de 20 services sont gratuits (alerte SMS, édition de RIB, etc..) et les frais concernent essentiellement la carte de paiement. Pour une carte VISA Internationale, il faut ainsi compter 30 euros par an et 95 euros par an pour une carte VISA Premier. A noter que dans le cadre du compte courant classique, les retraits dans les distributeurs sont facturés 1 euro à partir du dixième dans le mois. Enfin, une commission est généralement prélevée pour les opérations avec l'étranger (0,1% ou minimum de 10 euros dans le cas d'un virement reçu par exemple).

Offre du moment: ouvrez un compte aujourd'hui et bénéficiez de la carte bleue Visa gratuite pendant un an.

• Le compte courant tout compris et illimité englobe près de 37 services. En plus des services du compte courant classique, l'utilisateur bénéficie donc des retraits gratuits et illimités dans les distributeurs, la gratuité pour les opérations avec l'étranger (hors commissions de change), un nombre d'alertes SMS ou email illimité, une assurance contre le vol de téléphone portable, zéro frais sur les petits découverts (moins de 3 euros d'agios par mois), une garantie Internet pour la livraison des achats ou encore un nombre illimité d'oppositions de chèque.
  Le compte courant tout compris est facturé 6 euros par mois quand il est associé à une carte VISA Internationale ou 9 euros par mois pour une carte VISA Premier. Des frais supplémentaires ne peuvent être prélevés que pour des incidents de paiements.

Dans les deux cas, les frais pratiqués sont largement inférieurs à ceux des banques traditionnelles et Monabanq joue donc bien son rôle de banque en ligne. Toutefois, sachant que la carte bancaire n'est gratuite que la 1ère année et que celle-ci constitue l'essentiel des frais bancaires, la banque ne se hisse donc pas au rang des banques en ligne les moins chères que sont ING Direct et Boursorama Banque.

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Service client :

Véritable épreuve de vérité pour une banque en direct, le niveau de service apporté aux clients Monabanq est très satisfaisant. Pour cela :

• Attribution d'un conseiller personnel, point de contact unique avec la banque.
• Possibilité de joindre le conseiller personnel aussi bien par téléphone, email que visioRendezvous.
• Horaires d'ouvertures très étendus : de 8H00 à 22H00 en semaine et jusqu'à 20H00 le samedi.

Si le conseiller personnel n'est pas présent au moment d'un appel, celui-ci est pris en charge par une équipe de permanence.
En cas de soucis particulier ou si vous n'êtes pas satisfait des performances de votre conseiller, il est possible de contacter un Superviseur du Service Conseiller, qui a pour responsabilité de garantir la qualité du service client.

Au quotidien, négocier par téléphone un prêt pour sa voiture ou pour les études des enfants n'est peut-être pas toujours aussi facile que dans une discussion en face-à-face, mais les banques en ligne ont maintenant des années d'expérience, et les conseillers ont donc grandement amélioré leur maîtrise du sujet.

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Innovations :

Un des atouts majeurs d'une banque 100% sur Internet est la capacité d'innovation. En effet, du fait de leur flexibilité, les banques en ligne peuvent se permettre de créer des nouveaux services beaucoup plus facilement que les banques traditionnelles.

Dans cette catégorie, Monabanq se distingue par les innovations suivantes :

• La carte qui épargne: le principe ? Pour chaque achat realisé avec la carte bancaire Monabanq, la somme prélevée est arrondie à l'euro supérieur. La somme des arrondis est automatiquement reversée sur le livret d'épargne Monabanq (rémunéré à 2,00%). En supplément, Monabanq ajoute 15% à l'épargne ainsi constituée. Concrètement, si vous épargnez 100 euros de cette manière, 115 euros seront donc versés sur votre livret. A notre connaissance, il s'agit d'une offre unique en France.
• Le coffre-fort électronique : très utile pour archiver des photos de vos biens, pour vous prémunir en cas de sinistre.
• La signature électronique : une fois client Monabanq, ceux-ci ont la possibilité de souscrire des contrats directement en ligne, sans avoir besoin de signer des contrats et de les retourner par courrier.
• Applications Iphone et Androïd : gratuites, elles permettent de contrôler son budget à tout instant, de faire opposition, de s'informer sur les produits d'épargne et encore bien d'autres fonctionalités.

En tant que banque pionnière dans l'univers d'Internet, Monabanq joue sans complexe la carte de la modernité si bien que très peu de banques arrivent à la suivre sur le terrain des innovations.

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Epargne en ligne :

L'offre de produits d'épargne est très riche : pas moins de 7 livrets différents au compteur.

A côté des produits classiques tels que le Livret A ou le Livret Jeune, la solution d'épargne en ligne se démarque de la concurrence grâce à deux livrets estampillés "made in Monabanq" :

• Le Livret Croissance : c'est le premier livret d'épargne dont le taux augmente avec le temps. De 2,15% brut la première année, le taux peut monter jusqu'à 2,60% au bout de quatre ans (sous réserve que l'épargne augmente de 500 euros par an). L'épargne est disponible en permanence et aucun frais n'est prélevé sur l'ouverture, la tenue ou bien la clôture du livret. Le plafond est de 25 000 euros. Le Livret Croissance est uniquement disponible pour les détenteurs d'un compte de dépôt Monabanq.
  
  
• Le Livret Monabanq : le livret Monabanq est une solution d'épargne dont le taux de rémunération augmente en fonction des fonds deposés sur le compte et contrairement au Livret Croissance, ce livret n'est pas plafonné. Les taux sont les suivants :
  2% brut jusqu'a 15 000 euros de dépôts
  2,20% brut entre 15 000 euros et 50 000 euros de dépôts
  2,50% brut entre 50 000 et 100 000 euros de dépôts

Une offre à la fois variée, moderne et rémunératrice, placer ses économies chez Monabanq nous apparaît être un très bon choix. Cependant, les personnes les plus riches (avec plus de 100 000 euros à investir en livrets d'épargne) devront se tourner vers des banques portées vers les ménages les plus aisés du fait de l'absence de produits spécifiques pour cette catégorie de ménages.

Offre du moment: ouvrez un livret d'épargne avant le 9 mai 2012 et bénéficiez d'un taux garanti de 3,30% pendant 12 mois jusqu'à 50 000 euros de dépôts et une prime de 50€.

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Crédits en ligne :

Encore une fois, on se retrouve face à une offre très diversifiée. Voici les principaux types de crédit auxquels il est possible de souscrire en ligne. Après validation par le conseiller clientèle, l'argent est versé en 48H.

• Prêts Auto/Moto/Autres Projets : empruntez entre 3 000 et 30 000 euros pour financer vos projets à partir d'un taux de 2,45%.
  
  
• Prêt immobiliers : pour un premier achat ou bien pour financer un investissement, le conseiller clientèle attitré a pour mission de proposer un prêt sur mesure. Les prêts peuvent être à taux fixe (Foncier Liberté) ou bien avec une combinaison de taux fixe et de taux révisable (Foncier Périodimo 10).
  
  
• Rachat de prêts : la possibilité est offerte de regrouper ses crédits pour ne faire plus qu'un remboursement unique mensuel.

Seul bémol, le crédit renouvelable proposé par la banque ne se montre moins onéreux que ceux proposés par les autres banques du marché.

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Assurances vie :

L'assurance-vie est le produit d'épargne préféré des francais, loin devant le livret A ou encore le PEA. L'offre de Monabanq se décompose en trois solutions:

1. Monabanq Vie : voici les principales caractéristiques.

• Rémunération nette de 4,10% en 2010
• A partir de 1 000 euros de capital
• Contrat multisupport, vous choisissez vous même la part de rendement garanti à 3% (1 fonds en euros) et la part de rendement variable (choix parmi 25 fonds en unités de comptes)
• Aucun frais à l'entrée, à la sortie et sur tous les versements
• Aucun frais sur les arbitrages
• Frais de gestion de 0,60% sur le fonds en Euro et de 0,85% sur les fonds en Unités de Comptes.
• Les Options Projets : en fonction de l'objectif de votre assurance vie, vous bénéficiez d'un coup de pouce dans votre projet. Ex : -0,20% dans un crédit immobilier, pas de frais de notaire dans le cadre d'une donation, prêt étudiant a 0% jusqu'a 5 000 euros, etc...

2. Monabanq Vie Premium Gestion Libre : pour les personnes qui souhaitent mettent en place leurs propres stratégies d'investissement.

• A partir de 5 000 euros
• Choix de plus de 150 fonds en Unités de Comptes
• Versements complementaires de 500 euros minimum
• Aucun frais à l'entrée, à la sortie et sur les versements
• Aucun frais sur les arbitrages
• Frais de gestion de 0,60% sur le fonds en Euro et de 0,80% sur les fonds en Unités de Comptes.

3. Monabanq Vie Premium Gestion Pilotée : pour les personnes qui souhaitent déléguer la gestion du contrat à des professionnels

• A partir de 15 000 euros
• Gestion du portefeuille par le Crédit Suisse ou Invesco en fonction du niveau de risque que vous définissez.
• Frais de gestion de 1,25%
• Arbitrages gratuits
  
  Bon à savoir, Monabanq propose également des aides en ligne particulièrement bien présentées pour découvrir l'assurance vie et se repérer plus facilement si vous investissez dans l'assurance-vie pour la première fois.

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Bourse en ligne :

Le service de bourse en ligne de Monabanq est d'une simplicité enfantine :

• Frais de courtage de 0,40% du montant de l'ordre (montant minimum de 9,30 euros)
• Aucun frais de droits de garde
• Abonnement mensuel de 5 euros, gratuit à partir de 2 ordres dans le mois

Les frais pratiqués se révèlent être parmi les plus compétitifs du marché, toutes banques confondues. Qui souhaite découvrir la bourse trouvera un espace de coaching bien pensé : 24 lecons interactives pour apprendre à faire les bons choix et des quizz corrigés d'auto-évaluation.

En plus du compte titre qui permet d'accéder à une large variété de supports, Monabanq propose aussi un PEA (Plan d'Epargne en Actions), pour investir dans des conditions fiscales privilègiées et financer des projets de long-terme.

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Sécurité :

Avec plus de 270 000 clients dans son portefeuille, Monabanq a prouvé que la banque a les reins solides en traversant la crise financière de 2008 sans encombres.

Concernant la sécurité du site, Monabanq dédie une équipe technique chargée de maintenir le site à la pointe de la technologie (transfert de donnees SSL, protocoles https).

Enfin, la banque en ligne mets à disposition des dossiers anti-fraude, une manière de s'assurer que les clients bénéficient d'une information complète et mise à jour sur ce thème .

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Offre de bienvenue :

Monabanq pourrait prétendre à une meilleure place au classement général si seulement l'offre de bienvenue était plus généreuse. Par rapport à une banque traditionnelle, celle-ci vaut bien le détour, mais comparée aux autres offres des banques en ligne, on reste un peu sur notre faim.
Ainsi, la gratuité de la carte Visa pour un an équivaut à une économie de 35€, tandis que les 6 premiers offerts pour la Visa Première correspondent à une économie de 42,50€.

La banque se rattrape cependant par ses conditions d'admissions pour devenir client, plus souple en effet que dans les banques en ligne concurrentes. Il faut pour cela justifier de revenus nets au moins égaux à 750€ nets par mois. Autre point positif, il existe un large choix de visuels gratuits pour personnaliser la carte bancaire, et cela dès le formulaire d'inscription en ligne.

L'offre de bienvenue sur le livret d'épargne Monabanq est comparativement bien meilleure que celle du compte courant.
Alors que la plupart des banques proposent des taux promotionnels sur une période de 3 mois, le livret Monabanq propose le taux assez avantageux de 3,30% sur 12 mois, ainsi que d'une prime de 50€ offerts.
Petit bémol, afin de recevoir la prime, il faut que la somme placée sur le livret soit d'au moins 5 000€ au soir du 31 mai 2012.
Passé la période promotionnelle de 12 mois, le taux de rémunération du livret varie en fonction de la somme placée, c'est à dire 2% jusqu'à 15 000€, 2,20% entre 15 000€ et 50 000€, 2,50% entre 50 000€ et 100 000€ et un taux sur mesure au-delà.

Enfin, le dépôt minimal pour l'ouverture du livret est de 10€.

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