Avis Boursorama Banque

Ouvrir un compte Boursorama Banque

Boursorama Banque est régulièrement citée comme la banque la moins chère de France.

Mais la banque en ligne a plus à offrir que des frais très bas ou nuls avec de vraies innovations, des produits rémunérateurs et des horaires d'ouvertures étendus.
Banque-en-ligne.net vous livre son avis sans concessions.

Avis Boursorama Banque

OFFRE DU MOMENT DATE LIMITE
80€ offerts 31/12/2017
Les détails de l'offreDemande de documentation
Compte Courant..........
Frais Bancaires.............
Service Client...............
Innovations..................
Epargne en ligne..........
5
5
3.5
5
3.5
Crédits en ligne..............
Assurance Vie.................
Bourse en ligne...............
Sécurité..........................
Offre de bienvenue.........
4
4.5
5
5
5
Avis global :happy_face

Note:
5 étoiles : recommandé

Compte courant :

Le compte courant de Boursorama Banque représente un vrai modèle du genre.

Comme il est permis d'attendre d'une banque en ligne, l'utilisateur possède un contrôle intégrale sur les opérations courantes du compte. A partir de l'espace client, il suffit donc de quelques clics pour créer des virements ponctuels ou permanents, consulter l'historique des transactions, commander des chéquiers ou encore faire opposition (cartes bancaires et chèques).

Ces opérations sont aussi bien possibles depuis le site Internet que d'un SmartPhone Androïd ou Iphone, via les applications correspondantes.

La vraie originalité du compte Boursorama Banque réside surtout dans les 3 services ci-dessous, qui sont absolument uniques à Boursorama Banque :

  • MoneyCenter : à la différence de nombreux outils de gestion de budget, l'application MoneyCenter est non seulement capable de suivre l'évolution sous forme graphique des dépenses, mais aussi l'évolution du patrimoine.
    Après configuration, l'application est donc capable d'aller chercher par exemple la valeur d'un livret d'épargne ou d'une assurance vie dans une banque externe, et ensuite restituer toutes ces informations dans l'interface graphique.
    Autre avantage, un service paramétrable d'alertes emails, pour être averti immédiatement en cas de variations, aussi bien donc pour les dépenses courantes que sur les postes du patrimoine.

  • Envoyer un chèque : très pratique par exemple pour payer une personne dont on a pas les coordonnées bancaires, ce service permet d'indiquer en ligne l'adresse et le montant à payer pour que Boursorama Banque se charge d'expédier sans frais le chèque à la personne concernée.

  • Livraison d'Espèces : permet la livraison par coursier (17€) ou bien par la Poste (tarifs postaux) directement à domicile de devises étrangères, ou une somme importante en euros (à partir de 500€) sans prendre le risque de retirer au distributeur.

Au final, nous avons donc cherché, mais force est de constater que le compte courant de Boursorama Banque constitue certainement sinon le meilleur, au moins un des meilleurs comptes courant en circulation.

Et au rayon des cartes bancaires ?

Le choix est laissé entre la carte Visa et la Visa Premier, en fonction du niveau de revenu net mensuel (minimum 1 200€ pour la Visa, et 2 025€ pour Visa Premier).

Dans les 2 cas, l'énorme avantage est la gratuité de la carte bancaire, quand de nombreux établissements facturent 40€ pour la Visa, et 100€ la Visa Premier. Cerise sur le gâteau, en ce moment, les cartes bancaires sont gratuites TOUS les ans, en plus une offre de bienvenue exclusive de 80€ offerts. Cliquez ici pour en bénéficier

Les cartes bancaires n'ont plus de secrets grâce au guide des cartes bancaires

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Frais Bancaires :

Reconnue du grand public pour ses frais bancaires extrêmement bas, la banque en ligne Boursorama Banque met en avant la gratuité d'un panier de 15 services.

Pour faire simple, dans le cadre d'une utilisation sans incident de compte ni opérations hors de la zone Euro, alors le courrier indiquant le récapitulatif des frais annuels indiquera le chiffre 0. Chose suffisamment rare pour être signalée !

Du côté des tarifs bancaires, voici un extrait des frais les plus révélateurs :

  • Découvert autorisé : 8%
  • Découvert non autorisé : 16%
  • Emission ou réception d'un virement dans une devise autre que l'euro : 25€
  • Paiement ou retrait hors de la zone euro : 1,99% du montant

    Sachant qu'en plus la carte bancaires est gratuite non pas seulement la 1ère année mais tous les ans, et qu'en général les cotisations des cartes bancaires correspondent à l'essentiel des frais pratiqués par les banques (hors incidents de paiement), Boursorama Banque est donc proche du sans faute.

    Un exemple à suivre assurément !

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Service client :

Le service clientèle Boursorama Banque vous ouvre ses portes du lundi au vendredi de 8H à 22H et le samedi de 8H45 à 16H30. Bien que plus étendue que dans une agence traditionnelle, la plage horaire est néanmoins plus courte par rapport à d'autres banques en ligne.

Chaque client est pris en charge par une équipe de dix conseillers, qu'il est possible de contacter par téléphone et email.

Si l'idée d'une équipe de 10 personnes pour couvrir les plages horaires n'est pas mauvaise en soi, on aurait cependant aimé voir l'attribution d'un conseiller personnel, afin de garder un maximum de continuité dans les dossiers.

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Innovations :

La volonté de Boursorama Banque de simplifier la vie de ses clients est bien réelle et constitue un des fers de lance de la banque. Nous sommes notamment tombés sous le charme de trois innovations :

  • Easy-cheque : un service gratuit qui permet de faire des chèques en ligne. Il suffit de se rendre dans l'espace client, de renseigner le montant et le bénéficiaire du chèque pour que Boursorama Banque se charge de le transmettre par voie postale à la personne concernée.

  • cash@dom: Boursorama Banque livre à votre domicile ou sur votre lieu de travail des sommes d'argent en liquide à partir de 500 euros. Si vous partez à l'étranger, vous pouvez recevoir le montant demandé dans la devise du pays.

  • Petit dernier en date, le service Money Center est un outil de gestion qui permet de visualiser l'ensemble de votre patrimoine en un clin d'oeil.

Des services pratiques et utiles, tout comme le changement de domiciliation bancaire automatique ou encore la possibilité de consulter ses comptes sur son mobile.

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Epargne en ligne :

Boursorama Banque propose des solutions d'épargne dans 4 domaines :

  • Le Compte sur Livret Boursorama Banque : le compte sur livret Boursorama Banque propose une rémunération brute à 1,05%. Le livret n'est pas plafonné et l'épargne reste disponible à tout instant.
  • Livret A : le rendement est de 1% net par an et plafond de 22 950 euros hors intérêts. Il est possible de faire des retraits à tout moment, comme pour tous les Livrets A sur le marché.
  • Livret de Développement Durable : le rendement de ce livret est de 1,25% net par an et le plafond est de 12 000 euros hors intérêts. Comme le Livret A, le LDD est réglementé par l'état.
  • Epargne Logement : le minimum est présent, c'est à dire la possibilité d'ouvrir un PEL ou un CEL.

En comparaison des autres produits de Bousorama Banque, on regrette que l'offre d'épargne soit aussi classique et ne se démarque pas plus de la concurrence. Les indispensables sont cependant présents.

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Crédits en ligne :

Boursorama Banque concentre son offre de crédits sur l'immobilier, avec une palette de financements très large pour tous les entrepreneurs.

  • crédit classique sur mesure avec un taux fixe : négociez par téléphone la durée et le montant des mensualités. Le taux d'intérêt démarre à 2,11%, ce qui en fait un des plus bas du marché actuel.

  • crédit in fine qui permet de rembourser en une seule fois le prêt à la fin de la période convenue (idéal pour les investisseurs locatifs)

  • crédit Relais pour faire la transition en deux investissements locatifs. Le crédit relais permet de rembourser le crédit attaché au premier bien immobilier, de financer ensuite un autre bien en contractant un nouveau prêt et finalement de rembourser le crédit relais à la revente du premier bien immobilier.

A noter qu'il est possible de souscrire des assurances pour ces emprunts immobiliers contre les risque de perte d'emploi, d'incapacité de travail, d'invalidité et de décès.

L'offre de crédits en ligne Boursorama Banque est particulièrement orienté vers les personnes qui souhaitent investir dans des biens durables. En revanche les crédits à la consommation ne sont pas à l'ordre du jour.

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Assurances vie :

Boursorama Vie permet d'épargner entièrement en ligne et dans des conditions financières privilégiées un projet de long-terme (retraite, etc...). Les caractéristiques du contrat Boursorama Vie sont les suivantes :

  • Aucun frais à l'entrée, sur les versements et à la sortie
  • Rendement garanti de 2,97% du fonds en euros pour l'année 2014
  • Frais de gestion de 0,60% sur le fonds en euros et de 0,85% sur les fonds en unités de compte
  • Tous les arbitrages en ligne sont gratuits
  • Accès à plus de 200 fonds en unités de compte

Par rapport à un assureur traditionnel, Boursorama Vie revendique une économie moyenne de 200 euros à l'année et par tranche de 5 000 euros investis.

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Bourse en ligne :

C'est l'activité historique de Bousorama. Accès en temps réel à l'information, plateforme technique d'aide à la décision, alertes SMS, newsletter quotidienne, différents tarifs en fonction du nombre d'ordres passés ou encore conseils personnalisés en fonction des stratégies d'investissement... Le leader francais du courtage en ligne mérite bien son titre.

Pour toute ouverture d'un compte titre ou bien d'un PEA Boursorama Trading, vous avez le choix d'investir selon trois profils :

  • Découverte : 1,99 euros de frais de courtage pour les ordres ne dépassant pas 500 euros, 0,60% au-delà. Les frais d'abonnements sont gratuits si un ordre au minimum est passé dans le mois
  • Classic : 5,50 euros de frais de courtage pour les ordres ne dépassant pas 1 000 euros, 0,48% (avec un minimum de 8,95 euros) au-delà. Les frais d'abonnements sont gratuits si un ordre au minimum est passé dans le mois
  • Trader : 16,65 euros par transaction jusqu'à 7 750 euros, 0,22% au-delà de ce montant. Les frais d'abonnements sont également gratuits si un minimum d'un ordre est passé dans le mois.
  • Ultimate Trader : 9,90 euros par transaction jusqu'à 10 000 euros, 0,12% du montant de la transaction au-delà. Les frais d'abonnements sont gratuits si 30 transactions ou plus sont effectuées dans le mois

A noter que pour ces trois profils les droits de garde sont gratuits et que si vous transférez votre portefeuille, Boursorama vous rembourse jusqu'à 2 000 euros.

A banque-en-ligne.net, nous avons été particulièrement séduits par le service Day By Day Trading. Ce service permet de bénéficier de conseils d'experts et n'est facturé (59 euros) que si les conseils prodigués se révèlent gagnants.

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Sécurité :

D'un point de vue technologique, le site est approuvé par le label de confiance VeriSign et utilise la technologie SSL pour la transmission des informations.

De plus, le site Boursorama Banque est certifié AFAQ WebCert pour les "transactions boursières en ligne et placements en contrats Boursorama Vie".

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Offre de bienvenue :

80€ offerts + Visa ou Visa Premier gratuite tous les ans
Pour toute ouverture de compte courant avec le code promo BSR80

2ème de notre classement des banques en ligne, Boursorama Banque propose peut-être la meilleure offre de bienvenue du marché, grâce à l'utilisation du code promotionnel BSR80 pour obtenir une prime de 80€, en supplément de l'offre de base avec la carte bancaire gratuite pour les nouveaux clients.
Cette gratuité de la carte bancaire tous les ans correspond à une économie annuelle d'environ 35€ pour un porteur de carte Visa, et 100€ pour un porteur de carte Visa Premier.

Il n'est pas nécessaire de domicilier ses revenus pour devenir client de Boursorama, mais la banque demande un revenu minimum de 1 200€ nets mensuels pour bénéficier de la Visa, et 2 400€ nets mensuels dans le cas de la Visa Premier.
Alternativement, il est aussi possible d'ouvrir un compte à condition de placer 5 000€ d'encours afin d'être éligible pour la carte Visa, et 10 000€ d'encours pour la Visa Premier.

Demande de documentation sans engagement

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