Les cartes gratuites des banques en ligne

cartes bancaires internationalesUn rapide coup d'oeil aux détails des frais bancaires montre qu'en général, la cotisation de la carte bancaire tient une place de choix. Mais ce constat est surtout valable pour un client d'une grande banque traditionnelle du type Société Générale.
Car à l'opposé, les clients des banques en ligne et tout particulièrement les plus récents bénéficient de cartes à des prix défiants toutes concurrences.

Panorama sur les cartes bancaires gratuites des banques en ligne

Impossible de trouver mieux aujourd'hui sur le marché, ING Direct en fer de lance et suivie peu de temps après par Boursorama Banque, Fortuneo Banque et Axa Banque sont les seules banques à proposer la carte bancaire entièrement gratuite, et pas uniquement la 1ère année comme c'était auparavant la règle, mais bien tous les ans.

Y-a-t-il des conditions cachées ? Non, pour en profiter, il faut bien entendu rester client de ces banques années après années, et également avoir une utilisation normale de la carte. Aussi, comme toute entité légale, les quatre banques possèdent des clauses dans leurs conditions générales qui les autorisent à modifier les conditions de cette offre pour se protéger contre les aléas du futur. Mais pour l'instant, il est donc bel et bien possible d'ouvrir un compte en ligne dans ces conditions.

A côté de ces banques, les 2 banques en ligne restantes de notre comparatif (Monabanq et La Net Agence) proposent également la gratuité de la carte mais uniquement la 1ère année (voir uniquement 6 mois pour la Visa Premier de Monabanq). Les conditions pour en profiter sont différentes pour chaque banque, c'est pourquoi nous allons les analyser dans la prochaine partie de cet article.

L'ordre choisi pour vous présenter les offres de bienvenue des banques en ligne suit notre classement des banques en ligne, c'est à dire de la banque la plus performante à la moins bien notée.

  • 1ère : ING Direct
  • Economie réalisée : 120€ par an
  • Carte proposée : Gold MasterCard
  • Demande de documentation gratuite et sans engagements : cliquez ici
  • Voir l'avis ING Direct de banque-en-ligne.net

La carte haut de gamme Gold MasterCard est la seule carte bancaire disponible chez ING Direct. Pour en profiter, il n'est pas nécessaire de domicilier ses revenus mais de verser un minimum de 750 euros sur le compte courant ING Direct tous les mois. Ces 750 euros peuvent être versés à partir de n'importe quel compte. Les plafonds de retraits commencent assez bas, mais ceux-ci peuvent être modifiés si la somme totale des versements mensuels augmente.

  • 2ème : Boursorama Banque
    • Economie réalisée : 45 € ou 100€ par an
  • Cartes proposées : Visa ou Visa Premier
  • Demande de documentation gratuite et sans engagements : cliquez ici
  • Voir l'avis Boursorama Banque de banque-en-ligne.net

Boursorama Banque propose le choix entre deux cartes bancaires : la Visa et la Visa Premier. Il n'est pas nécessaire de domicilier ses revenus ou de verser un montant minimum tous les mois pour ouvrir un compte, mais de justifier d'un revenu net. Pour bénéficier de la carte Visa, le futur titulaire doit donc justifier 1 350€ nets de revenus mensuels, et 2 400€ nets mensuels dans le cas d'une carte Visa Premier.
Alternativement, en cas d'encours placés d'un minimum de 5 000€ pour la carte Visa, ou 10 000€ pour la carte Visa Premier, il est également possible de devenir client de Boursorama Banque.

  • 3ème : Monabanq
  • Economie réalisée : 35 € ou 42,50€ la 1ère année
  • Cartes proposées : Visa ou Visa Premier
  • Demande de documentation gratuite et sans engagements : cliquez ici
  • Voir l'avis Monabanq de banque-en-ligne.net

Du côté de chez Monabanq, la Visa est gratuite la 1ère année avant d'être facturée par la suite 30€ en débit immédiat, et 35€ en débit différé. Il est également possible de demander une Visa Premier, mais dont la gratuité sera alors limitée aux 6 premiers mois. Ce qui représente une économie de 42,50€ dans la mesure où par la suite cette même Visa Premier sera facturée 95€ par an.
Concernant les conditions d'admissions pour devenir client Monabanq, celles-ci sont assez souples puisqu'il n'est pas nécessaire de domicilier ses revenus, mais juste de pouvoir justifier de revenus nets mensuels à partir de 750€.

  • 4ème : Fortuneo banque
  • Economie réalisée : 45€ ou 120€ ou 240€ par an
  • Cartes proposées : MasterCard, Gold Mastercard ou Platinum MasterCard
  • Demande de documentation gratuite et sans engagements : cliquez ici
  • Voir l'avis Fortuneo banque de banque-en-ligne.net

Fortuneo Banque propose virtuellement la meilleure offre de bienvenue, puisqu'il s'agit de la seule banque qui offre la Platinum MasterCard gratuite tous les ans, à côté des cartes MasterCard et Gold MasterCard. Pour profiter de l'usage de ces cartes, il existe des conditions de revenus ou d'épargne minimum. Pour la carte MasterCard, il s'agit de 1 500€ nets mensuels de revenus ou bien 5 000€ d'épargne chez Fortuneo Banque. Pour la Gold Mastercard, ces montants montent à 2 300€ nets mensuels et 15 000€ d'épargne, et enfin pour la Platinum MasterCard, les chiffres grimpent à 4 000€ nets mensuels ou 50 000€ d'épargne.

  • 5ème : La Net Agence
  • Economie réalisée : 50€ ou 100€ par an
  • Cartes proposées : Visa ou Visa Premier
  • Demande de documentation gratuite et sans engagements : cliquez ici
  • Voir l'avis La Net Agence de banque-en-ligne.net

Avec La Net Agence, la carte Visa ou Visa Premier n'est pas proprement gratuite la 1ère année, mais remboursée en fonction du montant total des achats passés dans l'année. Et là ou le bat blesse, c'est que les seuils demandés sont particulièrement élevés. Pour la carte Visa, il faut avoir réaliser un minimum de 10 000€ d'achats avec la carte bancaire, tandis que pour la carte Visa Premier, ce montant est de 20 000€ d'achats. De loin l'offre de bienvenue la moins intéressante des banques en ligne.

  • 6ème : Axa Banque
  • Economie réalisée : 38,40 € ou 114€ par an
  • Cartes proposées : Visa ou Visa Premier
  • Demande de documentation gratuite et sans engagements : cliquez ici
  • Voir l'avis Axa Banque de banque-en-ligne.net

Dernière banque de notre classement, l'offre de bienvenue d'Axa Banque n'est pourtant pas la moins généreuse. En effet, les cartes Visa et Visa Premier sont proposées gratuitement et sans limitation de durée. Par contre, comme pour La Net Agence, l'astuce consiste à rembourser la carte plutôt que de la proposer gratuitement directement. La 1ère année, il suffit de faire 6 000€ d'achats pour un remboursement complet de la Visa, ou de la Visa Premier.

Par contre les années suivantes, les seuils sont plus accessibles que chez La Net Agence, mais restent toutefois élevés : entre 6 000€ et 12 000€ d'achats dans l'année pour 50% de cashback sur les cartes Visa et Visa Premier, et plus de 12 000€ d'achats pour un remboursement intégral des frais de la carte, pour la Visa comme pour la Visa Premier.

On peut s'interroger sur le fait d'avoir les mêmes palliers à la fois pour la Visa et la Visa Premier, mais le plus important est de décider en fonction de sa situation. Si vous n'êtes pas sûr d'atteindre les 12 000 euros d'achats par an, il n'est peut-être pas nécessaire de choisir la Visa Premier, car celle-ci vous sera ensuite facturée jusqu'à 114€ à la place de 38,40€ pour une Visa.

Guide cartes bancairesRetour au guide sur les cartes bancaires

Plus d'articles



Découvrez plus d'articles sur les meilleures banques en ligne du marché.